來源：鑫鏈財(cái)經(jīng)（xinchaincaijing.com）

眾所周知，去中心化金融（DeFi）是一種金融系統(tǒng)，根據(jù)去中心化金融，金融商品能夠在公共的去中心化區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中使用，使之對(duì)任何人開放應(yīng)用，而非通過銀行或經(jīng)紀(jì)商等中介人。那么，去中心化金融是由什么組成的呢？下面，我們一起來看看。

去中心化金融是由什么組成的？

DeFi在2020年迅猛發(fā)展，將大量項(xiàng)目帶入加密行業(yè)并普及了新的金融運(yùn)動(dòng)。因?yàn)锽TC實(shí)質(zhì)上具備很多DeFi特點(diǎn)，因此除了2009年BTC發(fā)布以外，沒有確立的DeFi領(lǐng)域開始日期。

在2017年以后，Compound Finance和Maker DAO等幾個(gè)生態(tài)體系開始流行，普及了加密和DeFi的附加金融作用。2020年，隨著更多平臺(tái)露出水面，DeFi利基市場(chǎng)開始輝煌，主要原因是大家運(yùn)用DeFi項(xiàng)目進(jìn)行流動(dòng)性挖礦等。

1、去中心化交易所（DEX）

DEX允許客戶以非托管方法交易數(shù)字貨幣，而無需中介或第三方服務(wù)供應(yīng)商。雖然他們僅包括DeFi領(lǐng)域的一個(gè)元素，但DEX多年來一直是所有加密領(lǐng)域的一部分。他們?yōu)閰⒓诱邘砹诉x購(gòu)和售賣虛擬貨幣能力，而無需在交易所創(chuàng)建賬戶。

DEX可使您將財(cái)產(chǎn)避開中心化平臺(tái)，根據(jù)區(qū)塊鏈交易和您的錢包隨便互換財(cái)產(chǎn)。自動(dòng)化做市商（一種DEX）在2020年開始流行，并使用智能合約和周轉(zhuǎn)資金池來推動(dòng)加密資產(chǎn)的買賣。

DEX一般創(chuàng)建在不同區(qū)塊鏈以上，比如：以太坊區(qū)塊鏈上的DEX適用以太坊網(wǎng)絡(luò)協(xié)議的財(cái)產(chǎn)交易，如ERC-20貨幣。應(yīng)用DEX需要有適配的錢包，與DEX適配的加密錢包能夠協(xié)助你管理財(cái)產(chǎn)。與中心化交易所相比，DEX可能具有更簡(jiǎn)約的性能和更高的交易花費(fèi)。

DEX在流通性和用戶增長(zhǎng)層面獲得了長(zhǎng)足的進(jìn)步。隨著DEX變得更具擴(kuò)展性——即迅速、更有效——它們交易量預(yù)估會(huì)增加大量。

2、聚合器和錢包

聚合器是用戶與DeFi市場(chǎng)互動(dòng)的接口。從最基本意義中說，它們是去中心化的資產(chǎn)管理平臺(tái)，可以自動(dòng)在各類流動(dòng)性挖礦平臺(tái)之間移動(dòng)用戶的加密資產(chǎn)，以產(chǎn)生最大的收益。

錢包是擁有和交易數(shù)字貨幣的地方。錢包能夠存放各種不同的財(cái)產(chǎn)，或是只是一種財(cái)產(chǎn)，并且可以有形式多樣，包含軟件、硬件和交易所錢包。自代管錢包（您向其管理私鑰的錢包）能夠成為DeFi的關(guān)鍵部件，有利于推動(dòng)各種DeFi平臺(tái)的應(yīng)用，實(shí)際取決于錢包。比較之下，基于交易所的錢包會(huì)給您管理你的私鑰，從而降低你的控制權(quán)，但也減少了安全管理。

3、去中心化市場(chǎng)

去中心化市場(chǎng)代表了區(qū)塊鏈應(yīng)用的關(guān)鍵用例。他將“點(diǎn)”放到點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)中，因?yàn)樗试S客戶以一種無需信賴的方法彼此交易——也就是說，不需要中介。以太坊是推動(dòng)去中心化市場(chǎng)頂尖區(qū)塊鏈，但還有很多其他區(qū)塊鏈允許客戶交易或互換特定財(cái)產(chǎn)，比如無可替代的貨幣(NFT)。

4、預(yù)言機(jī)/預(yù)測(cè)市場(chǎng)

預(yù)言機(jī)根據(jù)第三方提供商向區(qū)塊鏈提供真實(shí)世界的鏈下數(shù)據(jù)。預(yù)言機(jī)已為DeFi加密平臺(tái)中預(yù)測(cè)市場(chǎng)鋪平了道路，用戶可在該平臺(tái)上下注從選舉到價(jià)格波動(dòng)事件結(jié)果，根據(jù)智能合約管理的自動(dòng)化流程開展付款。

5、第1層

第1層代表開發(fā)者挑選搭建的區(qū)塊鏈。這是布署DeFi應(yīng)用程序和協(xié)議的地區(qū)。如前所述，以太坊是去中心化金融的重要layer-1解決方法，但也有競(jìng)爭(zhēng)者，包含Polkadot(DOT)、Tezos(XTZ)、Solana(SOL)、BNB和Cosmos(ATOM)。隨著DeFi空間的成熟，這些解決方法將不可避免地相互作用。

讓DeFi領(lǐng)域的解決方案在不同區(qū)塊鏈上運(yùn)作有幾個(gè)隱性的益處。基于競(jìng)爭(zhēng)區(qū)塊鏈性能，區(qū)塊鏈可能被迫提高速度并減少花費(fèi)，進(jìn)而創(chuàng)造一個(gè)可能造成作用改善的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。不同的layer-1區(qū)塊鏈的出現(xiàn)也為開發(fā)和流量留下更多的空間，而不是所有人都嘗試堆在一個(gè)單一的layer-1選項(xiàng)上。

8個(gè)最值得留意的DeFi Apps

現(xiàn)在市面上早已出推幾款DeFi Apps，而下面8個(gè)是最值得注意。

1、DeFi Swap

在所有DeFi Apps中，DeFi Swap在2022年整體表現(xiàn)最好。因?yàn)樗€提供對(duì)一些最好的DEX貨幣的瀏覽。最先，DeFi Swap是一個(gè)新推出的去中心化交易所，提供多種服務(wù)。這包括一個(gè)完善的DEX，它適用大量BSc貨幣挑選。

2、Aqru

Aqru是DeFi Apps中獲得BTC等多種數(shù)字貨幣最多利息，Aqru允許將BTC存進(jìn)其加密儲(chǔ)蓄賬戶時(shí)獲得利息。自然以太坊也是可以。

3、Crypto.Com DeFi Wallet

Crypto.com DeFi應(yīng)用程序包括錢包、DeFi交易所和加密抵押借貸等服務(wù)。從權(quán)限層面去看，Crypto.com提供了一個(gè)非托管錢包，換句話說，唯有自己才可登陸自己錢包。簡(jiǎn)而言之，這意味著您將是唯一可以瀏覽你的私鑰得人。

4、Binance

Binance是世界上交易量最大的數(shù)字貨幣交易所，它全球交易所（不包含美國(guó)）帶來了600各種不同的加密資產(chǎn)。但在美國(guó)能夠交易超出100多種貨幣。除了可以將數(shù)字貨幣做儲(chǔ)蓄以外，也可以通過質(zhì)押產(chǎn)生利息。

5、Coinbase

Coinbase最適合剛剛接觸DeFi的新手們，由于它的界面設(shè)計(jì)十分有好，簡(jiǎn)單操作。它也包括了各種各樣的ERC-721適配貨幣。如果要交易DeFi代幣，Coinbase應(yīng)用程序適用數(shù)百個(gè)市場(chǎng)。

6、Nexo

Nexo是一款抵押借貸功能強(qiáng)大的DeFi應(yīng)用程序，由于無需開展信用查驗(yàn)，借款便會(huì)將要得到準(zhǔn)許。貸款利率也非常有競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)而制訂自己的還款協(xié)議。

7、YouHodler

YouHodler是另一個(gè)領(lǐng)先的DeFi應(yīng)用程序，可使加密貨幣上獲得利息。并且YouHodler應(yīng)用程序適用數(shù)十種不同回報(bào)率和風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的虛擬貨幣。比如，比特幣的年利率高達(dá)6.8%，而萊特幣的年利率達(dá)到7%。

8、Trust Wallet

最后一個(gè)DeFi應(yīng)用程序是Trust Wallet。這個(gè)廣受歡迎的DeFi應(yīng)用程序提供的不僅是加密錢包服務(wù)。除了適用超出56種不同的區(qū)塊鏈，Trust Wallet還能夠直接訪問幣安智能鏈。換句話說僅需點(diǎn)擊一個(gè)按鍵即可輕松選購(gòu)領(lǐng)先的BSc貨幣，比如DeFi Coin。

講到這里，相信大家對(duì)于去中心化金融是由什么組成的，以及8個(gè)最值得留意的DeFi Apps都有一定的了解了。總的來說，去中心化金融（DeFi）是一種新型的金融技術(shù)，基于區(qū)塊鏈技術(shù)分布式記賬在每一個(gè)區(qū)塊上，這系統(tǒng)很大程度上解決傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸幣、金融產(chǎn)品與金融服務(wù)的監(jiān)管。